La question du choix des solutions d’encaissement est l’une des principales préoccupations pour ceux qui exercent dans le commerce physique. Cette préoccupation est encore plus déconcertante pour les nouvelles entreprises, car il existe plusieurs solutions différentes. Le choix des moyens de règlement acceptés par un commerce physique n’est pas anodin. Il s’agit en effet d’une décision qui pourrait avoir de lourdes conséquences sur l’expérience client et donc sur le chiffre d’affaires. Pour vous aider à prendre la décision la plus éclairée possible, nous faisons un zoom sur les solutions d’encaissement les plus répandues aujourd’hui.
Se faire payer par carte bancaire
Selon une étude réalisée en 2023, la carte bancaire est devenue le moyen de paiement le plus plébiscité en Europe. Ainsi, il est indispensable en tant que commerçant de proposer ce moyen de paiement à vos clients.
Le client peut procéder lui-même au paiement en composant son code de carte. Le terminal de paiement électronique (TPE). Il s’agit d’un appareil qui effectue les vérifications nécessaires à la validation du paiement et crédite votre compte bancaire. Selon les spécificités de votre activité, vous pouvez opter pour :
- Un TPE fixe ;
- Un TPE mobile ;
- Un TPE munit d’une puce GPRS ;
- Un TPE intègre.
Le tpe mobile par exemple est destiné aux commerces où le paiement ne se fait pas forcément à la caisse (comme les restaurants).
Les avantages
Tout d’abord, le paiement par carte bancaire permet un encaissement rapide. En raison du temps que vous leur faites gagner, cette méthode participe à la satisfaction et la fidélisation des clients. De votre côté également, vous perdez moins de temps lors de vos transactions.
Vous avez même la possibilité d’encaisser les paiements des clients à différents endroits du commerce grâce notamment aux TPE mobiles. Cette solution vous permet d’avoir différentes zones d’encaissement pour mieux collecter les paiements quand il y a de l’affluence.
Le paiement par carte bancaire offre plus de sécurité au commerçant. Le risque d’impayés, de chèque sans provision et de faux billets disparait totalement. Aussi, la transaction étant enregistrée via le TPE, il est impossible que vous perdiez de l’argent ou que vous vous fassiez voler.
Enfin, vous n’aurez plus à attendre des jours ou des semaines pour recevoir les fonds des ventes. Le montant des ventes est débité du compte du client et immédiatement crédité sur le vôtre.
Les inconvénients
La banque prélève une somme à chaque fois qu’un client paye ses achats par carte bancaire. Quand on sait que la carte bancaire est le moyen préféré des clients, ces frais de transaction peuvent parfois paraître importants notamment pour les petites entreprises. C’est justement la raison pour laquelle de nombreux commerçants exigent un montant minimum pour les paiements par carte bancaire à leurs clients.
Cette pratique est légale, tant que vous affichez clairement l’information dans votre commerce. Le seul problème est que vous pourrez perdre des clients. Appelés commission interbancaire de paiement (CIP), ces frais de transaction sont composés d’une partie variable au libre choix des banques et d’une partie fixe prévue par la législation.
Recevoir des espèces
Il est également possible de recevoir vos paiements en espèces. Cette méthode très ancienne est encore très répandue aujourd’hui, notamment dans les commerces de proximité. Elle peut en effet être très pratique pour les clients qui ne disposent pas d’une carte de crédit. Il y en a également qui n’ont pas peur de circuler en ville avec de l’espèce. Ainsi, vous avez tout intérêt de proposer ce moyen de paiement, au risque de perdre des clients.
Il est intéressant de noter que les paiements en espèces présentent aussi des avantages pour le commerçant. En effet, cela vous permet de disposer immédiatement de la somme et donc d’avoir une meilleure vue sur votre trésorerie. Il faut aussi noter l’absence de frais de transaction dans ce mode d’encaissement.
Cependant, recevoir des espèces présentes aussi quelques inconvénients. Pour lutter contre le terrorisme et le blanchiment d’argent, le législateur a fixé un seuil au paiement en liquide. Les clients qui souhaitent régler leurs achats en espèces ne pourront pas acheter pour plus de 1000 euros.
Un autre inconvénient lié au paiement en liquide se trouve au niveau du temps nécessaire pour l’encaissement. La manipulation des espèces peut en effet rallonger le passage en caisse et créer des files d’attente. Malheureusement, cela dessert énormément l’entreprise qui peut perdre des clients. Enfin, il y a le risque de fraude et de vol qui n’est jamais trop loin dans ce mode d’encaissement.
Recevoir un virement bancaire
Même s’il n’est pas très répandu, le virement bancaire reste un moyen d’encaissement important en particulier si vous êtes dans la vente aux professionnels. En général, ces derniers ne règlent leurs achats que par virement bancaire. Le commerçant émet une facture avec ses informations bancaires puis l’envoie à son client pour qu’il règle la somme.
Avec la méthode du virement bancaire, vous n’aurez pas à payer des frais de transaction. Il s’agit là d’un avantage considérable, car les sommes qui transitent par ce moyen sont généralement importantes. Il faut également noter que le plafond de dépense est plus élevé que celui des moyens de paiement que nous avons vu précédemment. Si vous acceptez ce mode de paiement, vos plus gros clients n’hésiteront pas à venir dans votre entreprise pour acheter.
Cependant, avec le virement bancaire, les entreprises s’exposent à des risques d’impayés et de retards de paiement. Le constat est réel sur le terrain et cela peut malheureusement avoir des impacts négatifs sur la trésorerie de l’entreprise. Enfin, le virement bancaire impose une démarche plus complexe à vos clients. De plus, le fait que vous soyez obligé de le relancer régulièrement pour recevoir votre paiement peut entacher votre relation.